حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة: أداة مثالية لتحقيق أحلامك السكنية بسهولة ويسر!
يعتبر التمويل العقاري أحد الأنظمة المالية المتاحة للأفراد الراغبين في شراء عقارات معينة، سواء كانت سكنية أو استثمارية،ومن بين البنوك التي تقدم خدمات التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية هو بنك الجزيرة، الذي يوفر مجموعة متنوعة من المنتجات التمويلية،سنتناول في هذا المقال شروط التمويل العقاري وأنواعه المختلفة، بالإضافة إلى حاسبة التمويل العقاري الخاصة ببنك الجزيرة، وكل ما يحتاجه العميل من مستندات وإجراءات للتقديم.
شروط الحصول على تمويل عقاري بنك الجزيرة
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية، وأن يكون الحد الأدنى لعمره واحداً وعشرين عاماً.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل حوالي ستة آلاف ريال سعودي.
- في حالة التمويل العقاري بالتضامن، يصبح الحد الأدنى لراتب العميل خمسة آلاف ريال سعودي، و راتب الشخص الضامن لا يقل عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- يجب أن يكون العميل قد مارس عمله لمدة لا تقل عن ستة أشهر، أما بالنسبة للقطاع الحكومي فيجب أن تكون مدة العمل لا تقل عن ثلاثة أشهر، ولا تقل عن سنتين بالنسبة لأصحاب المهن الحرة.
التمويل العقاري وأنواعه داخل بنك الجزيرة
التمويل العقاري الاستثماري
- يعد التمويل العقاري الاستثماري من الأنواع المهمة للأفراد الراغبين بالاستثمار في العقارات.
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة
- يصل الحد الأقصى لهذا النوع من التمويل العقاري إلى حوالي عشرين مليون ريال سعودي، ومدة التمويل قد تصل إلى عشرين عاماً.
- يميز هذا النوع من التمويل وجود هامش ربح تنافسي، كما يمكن تخصيص مبلغ التمويل وسداد الأقساط من الدخل المتولد من العقار.
- يمكن تسديد الأقساط الشهرية أو فصلياً أو نصف سنوياً أو سنوياً.
- تبدأ المعدلات السنوية من 6.23%، وتكون شاملة لكافة الرسوم الإدارية والتقييمات وتثمين العقارات.
- للمتعاملين الحق في إدارة المبنى مما يساهم في الدخل.
- يوفر البنك تأمينا تكافليا يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يغطي المبلغ المتبقي من التمويل في حالة الوفاة أو العجز.
- يجب أن يكون الدخل خلال الأشهر الستة الأخيرة للعميل حوالي عشرين ألف ريال سعودي، وذلك لأصحاب المهن الحرة، مما يتيح لهم استخدام حاسبة التمويل العقاري.
مواصفات عقار التمويل الاستثماري
- يجب أن يكون العقار مسجلاً بصك مستقل أو كتابة العدل.
- يجب أن يكون العقار قد اكتمل بناءه.
- يجب أن يكون العقار داخل النطاق المعماري.
- لا ينبغي أن يزيد عمر العقار عن عشرين عاماً.
مستندات يجب تقديمها عند طلب التمويل العقاري
- تقديم صورة من الهوية الوطنية للعميل، ويجب أن تكون سارية.
- إحضار شهادة تعريف حديثة، ولا يتجاوز إصدارها شهر واحد عند التقديم.
- إحضار خطاب لتحويل الراتب وكافة مستحقات نهاية الخدمة.
- كشف حساب بنكي للعميل من آخر ثلاث شهور، ولأصحاب المهن الحرة لمدة ستة شهور.
- إحضار إثبات بجميع مصادر الدخل للموظفين وأصحاب المهن الحرة.
- عند التقديم، يجب إحضار صورة من السجل التجاري بالإضافة إلى رخصة العمل لأصحاب المهن الحرة.
- يمكن للبنك تحديد كافة القوائم المالية لمدة تصل إلى سنتين، وهذا ينطبق على أصحاب المهن الحرة، مع استثناء رجال الأعمال.
التمويل العقاري السكني “بيتي”
- هذا التمويل متاح لجميع العملاء الراغبين في امتلاك عقارات، سواءً كانت شققاً أو فللاً أو قطع أراضي.
مميزات التمويل العقاري السكني “بيتي”
- التمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار، والحد الأقصى للتمويل هو 8 ملايين ريال سعودي.
- يمكن البدء بسداد القسط الأول بعد 6 أشهر، مع وجود هامش ربح تنافسي.
- إمكانية التضامن مع الأقارب، وتلبية كافة الاحتياجات لشراء العقارات.
- يتوافق مع الأحكام الشرعية، بالإضافة إلى تقديم التأمينات على العقار المُشترى.
- معدل الفائدة يبدأ من 4.78%، شاملة الرسوم الإدارية.
- الرسوم تصل إلى 1% من إجمالي التمويل، مع وجود حدود قصوى محددة.
- وفير تأمين ضد مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية امتداداً للتمويل العقاري.
- يوفر البنك إمكانية التمويل للأشخاص أصحاب المهن الحرة، لذا فإنه من المهم التعرف على حاسبة التمويل العقاري.
حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة (برنامج “السكني بيتي”)
- يمكن حاسبة تكاليف القروض الشهرية عبر الموقع الخاص بالبنك.
التمويل العقاري بقسط متغير
- يمتاز هذا النوع بانخفاض تكلفة الأقساط لفترة معينة.
مميزات التمويل العقاري بقسط متغير
- التمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار، والحد الأقصى هو 5 ملايين ريال سعودي.
- يمتاز بهامش ربح سنوي تنافسي يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
شروط الحصول على التمويل العقاري بقسط متغير
- يشترط أن يكون العميل سعودي الجنسية ومقيم في دول المجلس الخليجي.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 6 آلاف ريال سعودي، وأن يكون قد عمل لمدة ستة أشهر.
- يتطلب أن يكون العميل من أصحاب المهن الحرة أو موظفاً.
- الحد الأدنى للسن هو 21 عاماً، والدخل الشهري لأصحاب المهن الحرة يجب أن يكون 20 ألف ريال سعودي.
مواصفات العقار لطلب تمويل عقاري بالقسط المتغير
- يجب أن يكون العقار قد اكتمل تشييده.
- يجب أن يُسجل العقار بكتابة العدل أو يمتلك صك ملكية منفصل.
- يجب أن يكون العقار موجوداً ضمن الحدود العمرانية.
- لا ينبغي أن يزيد عمر العقار عن 20 عاماً، ويجب أن لا يصل عمره إلى 40 عاماً في نهاية فترة التمويل.
- يجب أن يكون العقار جاهزاً للسكن عند تقديم طلب القرض.
مستندات يجب على العميل توفيرها
- تقديم صورة من الهوية الوطنية، ويجب أن تكون سارية.
- إحضار صورة من صك الملكية مستندة إلى الأصل.
- إحضار رسم كروكي للعقار وموقعه، مع البيانات الأساسية.
- تقديم رخصة البناء، وهذا الشرط غير مطلوب فيما يتعلق بطلب الأراضي.
- إحضار عرض أسعار أصلي من مالك العقار.
- تقديم فاتورة كهرباء جديدة تُثبت ملكية العقار، ويجب ألا تتجاوز 3 أشهر.
كيفية الاشتراك في القرض العقاري من بنك الجزيرة
- يمكن التقديم عبر الإنترنت من خلال تعبئة النموذج الخاص بالقروض العقارية، حيث سيتم التواصل مع العميل في أقرب وقت.
- يمكن الاستفسار عبر الهاتف للحصول على كافة التفاصيل، ورقم الهاتف الخاص بالبنك هو 9999 244 800.
- بالإمكان زيارة أحد فروع البنك للاستفسار عن جميع أنواع القروض التمويلية المتاحة وحصولك على الاستشارات اللازمة.
من خلال المعلومات المقدمة في هذا المقال، يمكن للقراء فهم تفاصيل حاسبة التمويل العقاري من بنك الجزيرة، بالإضافة إلى معرفة الشروط والمستندات المطلوبة، مما يسهل عليهم عملية الحصول على التمويل العقاري المناسب لهم،نأمل أن يكون هذا المقال قد ساهم في تزويدكم بالمعلومات الأساسية والمفيدة حول التمويل العقاري في بنك الجزيرة.
